一、买商业保险与社保,哪个比较划算?
有了医保还需要买商业保险吗?为什么?
最近饭圈小姐姐粉上了新的爱豆,那就是我们上下五千年的“阿中哥”。相信大多数人,不管生活多么艰难不易,每次看到飘扬的国旗,听到沉稳有力的国歌,都会激动不已。国家的发展强大,关系到我们每个人的切身利益,不断完善的社保制度就是其中之一。
社保是国家立法建立的基本保障制度,覆盖了医保报销、养老退休、失业工伤以及生育津贴五大方面。其中与我们打交道最多的就是医保部分的功能了,平时大病小病的去医院总是少不了医保报销打交道。
那么有了医保之后,还需要商业保险吗?我们今天就来聊一聊医保的优势及不足,商业保险能够起到什么作用。
1. 医保有什么优势?
医保作为社保的一部分内容,其实也是社会资源再分配的一种普惠性福利,具有“低水平,广覆盖”的特点。此外医保还有三个核心优势:
1. 对健康状况无要求 与重疾险、医疗险等商业健康险不同,医保是国家强制的互助性福利,对被保险人的健康状况无要求,不需要健康告知,也不需要核保,就能够直接参保;
2. 无等待期 一般商业保险会根据险种不同,有30天、90天、180天的等待期,但医保参保成功后即可生效,无等待期;
3. 不存在年龄限制 不同年龄的人按统一标准享受待遇。同样的准入条件,收费标准相同,享受的待遇也相同,不存在高低差别。
4. 完成缴费年限后,终身保障 一般来讲,男性在职缴满25年,女性在职缴满20年,即可享受终身保障,
小结,医保主要是通过社会收入在分配,满足社会成员基本医疗保障需求的一种国家福利制度,大家一定要参加。
1. 医保有哪些不足?
医保主要由地方政策调控,所以为了保障医保基金的正常运行,会设置相关规定进行经济调控,这也就造成了医保在保障上的不足:
第一,报销比例、起付线、封顶线的设置
医保是按照70%-90%比例进行报销的,可是并不是所有的医疗费用都可以按照比例报销,医保有起付线和封顶线的设置,我们可以看一张图
第二,用药范围的设置
医保用药很严格,只有在医保目录中的药品才可以按比例报销。很多对治疗特别有效的进口药,如《我不是药神》里面提到的格列卫,绝大部分不在医保范围内。而这些有效药、特效药在医院的售价又非常昂贵。
1. 商业保险能帮到我们什么呢?
医保“广覆盖、低保障”的特点也就决定了医保对于大病的保障不够充足,一般城市的医保费用封顶线在20万左右,像是上海、北京这些大城市,有可能达到30万。然而随着经济的发展,医疗费用也越来越高,我们来看看一般罹患大病需要的费用:
在普通家庭,一场大病可以耗尽家庭所有积蓄,甚至还会债台高筑,“因病返贫”的现象并不少见。
商业保险就是应对这种现象的,用小额资金撬动杠杆,抵御大的风险。我们可以用梧桐树保险网上的一个真实理赔案例来看下商业保险的作用。
欧女士在罹患结肠癌后,手术费用+8次化疗费用+每次的检查费用,大概用了27万左右。经社保报销后,还有16万左右的自费费用需要承担。
假设欧女士只有社保,没有购买医疗保险和重疾保险,那么她需要承担16万左右的医疗费用,以及住院期间产生的护理费用、营养费用。同时欧女士之后的3至5年无法工作,对家庭经济造成了损失。这些损失医保都没有办法覆盖。
还好,欧女士投保了保额为20万元的重疾险,在确诊后,出险报案,就能立即得到20万元的理赔金,不需要家庭先垫付治疗费、在治疗后拿医院发票报销。
假设欧女士同时也购买了医疗险,如【平安e生保(保证续保版)】,不限社保用药,且靶向药、放化疗等治疗手段均可报销。社保报销后的16万自费费用,除去免赔额之后,均可由医疗险报销。那么欧女士获得的重疾险赔付,即可用于后期的康复治疗,以及家庭开支。
我们可以看下不同险种应对的风险及主要作用:
小结
社保很重要,是国家的福利政策,建议每一位有条件的朋友都应该参与。但是以国力为基础、惠及全民的社保,注定只能提供最基本的保障。如果想要保障充足、全面,需要根据自身情况,合理配置商业保险。
二、南戴河和北戴河去哪个比较合适,还有,如果住家庭旅馆最便宜多少钱一天?
朋友,我觉得南戴河最合适,住宿便宜,采购方便,又不贵。北戴河在这个季节什么东西都便宜
三、到云南去耍哪条线路最划算
1.建议先到飞到昆明,下飞机后,机场就有旅行团,可以去石林看一下,来回要一天。想自己去的话,可以先打个车到火车站,一个起步价就能到,在火车站附近有汽车站,去之前把到丽江的大巴票买好,大概200多块一个人。
或者在昆明市先逛一天第二天再去石林,昆明市内景点也很多。因为是在市内,住宿各种档次都有。
2.到达丽江之后,古城内逛一天,第二天去束河古镇,可以找当地导游他会带你去车费一人10块,想骑马的话先去拉市海,导演会带你骑着马到山上溜一圈,下山后有个湖可以在里面划船拍照,还包一顿饭,全套大概180.个人觉得骑马这个很值得。当地人挺朴实的,一般不会坑你。
住家庭旅馆大概60一间房。
香格里拉冬天去比较好,夏天建议别去了。
3.第五天,大理。从丽江的大巴下车,就会有很多当地人围上来问要不要住宿什么的,挑一个顺眼的,说你们要住宿,他就会带你带去看,满意的话就住,不满意的话给他一块钱车费就行。
之后可以问带你到旅馆的司机,他会给你们一个大理全套著名景点的套餐,包括苍山洱海蝴蝶泉之类的,大概300一个,可以讲价的。
4.第六天,德宏的腾冲,火山热海可以去看看。门票不会超过150一人。不想太赶的话,休息一天再到德宏的瑞丽去体验一下边境风情,一院两国、一寨两国,免税店的烟也很划算。
5.之后坐车西双版纳,夏天去太热了,要做好准备,热带雨林啊什么的去一下。
6.如何你们想感受一下火把节的话,农历六月二十四是彝族的火把节,暑假去正好。可以把时间挑在那个时候,到楚雄彝族自治州。
7.这就差不多了吧,旅游嘛,别把自己搞的太累,云南因为在高原山路很多,所以很多时候是靠公路的,火车在那里太慢了,最好别坐。从楚雄到昆明之后,买张机票就就可以回去了。时间不要满打满算,最好留出一两天出来。